終身保険・定期保険について

保険とは？保険について解説します。

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終身保険・定期保険について

"生命保険"の1つ"終身保険"は、生涯にわたって保障が続くもので、解約しない限り必ず死亡保険金も受け取ることが出来る保険です。

保険イメージ

つまり、保険料払込満了後も生涯にわたって私たちを守ってくれます。

また契約から2年以内に亡くなられたときの死亡保険金は、すでに払込済みの保険料となっていますが、その原因が災害の場合は話が違って、契約時に定めた保険金が保険会社から支払われます。

つまり、契約の際に「何年後に解約するといくら戻ってくるというように」解約時に"保険金額"や"解約時の払戻金"が決まるために、一般的な"終身保険"は"定額終身保険"とも言われています。

この"定額終身保険"に対して、解約払い戻し金や保険金額が運用次第で減ったり増えたりする"変額終身保険""積立利率変動終身保険""利率変動終身保険"は、契約者が金利の状況や運用環境による影響を受けやすいという面があるために一般に保険料も安く設定されています。

"定額終身保険"が、運用責任をすべて保険会社が担っているのに対し、"変額終身保険"は保険会社にとってはリスクがなく、運用環境による影響を被保険者が被るために毎月の保険料も比較的安くなっています。

また、"終身保険"に限らずどの保険に関してもそうですが、保険が満了するまでは原則として保険料もあがりません。

本来なら"生命保険"の保険料というのは人の死亡率によって変わり、60歳まではその死亡率のカーブも比較的緩やかですが、年齢が上がっていくに従ってこの曲線も急上昇していきます。

つまり、保険料も年齢と共に高くなる必要がありますがこのようにいちいち保険料を増額させていくのは大変な事務処理を伴うので、掛け捨てのタイプでも解約返戻金のあるものでも全掛金を平均して振り分けています。

そのために保険料が若いうちに前倒しで支払われている場合も多く、解約返戻金を受け取れないタイプのものはこういう場合に何も残らないので、加入に際しては慎重に検討して納得しておく必要があります。

保険Naviは、保険について解説しています。

保険Navi ＰＩＣＫ ＵＰ！：保険の種類

"保険"はさまざまな観点から分類することができます。

保険イメージ

たとえば、「加入が義務付けられているか被保険者が任意で加入するか」という点からは"強制保険"と"任意保険"に、「社会的に保障されているのか個人的なものか」という点からは"公保険"と"私保険"に、「その目的が営利的なものか相互扶助的なものか」という点からは"営利保険"と"相互保険"に、「人体に生ずる事故を対象とするのか物の滅失を対象とするのか」という点からは"人保険"と"物保険"に、「発生する場所はどこか」という点からは"海上保険"と"陸上保険"に、「対象とするのが企業か個人か」という点からは"企業保険"と"家計保険"に、そして最も一般的な分類である「運営母体はどこか」という点からは"公営保険"と"私営保険"に、などと同じ"保険"でも切り口によって見え方も色々です。

そして私たち被保険者が特に知っておきたいのは、最後に挙げた運営母体による分類です。

運営母体が国や地方自治体などの政府である"公営保険"は、大きく分けて社会政策や社会福祉としての保険である"社会保険"と、経済政策としての"産業保険"の2つとされています。

さらに"社会保険"は"国民健康保険""国民年金""厚生年金""介護保険""雇用保険""労働者災害補償保険""船員保険"に、"産業保険"は"農業保険""漁業保険""漁船保険""輸出保険"などに分かれています。

次に運営母体が民間の保険会社などである"私営保険"は、人命に万一のことがあった場合に一定額の保険金を支払う"生命保険（第一分野保険）"と、偶然の事故による物的損害を補填する"損害保険（第二分野保険）"、それにこれらの保険の両方にまたがっている"第三分野保険"という大きく3つに分かれています。

この"第三分野保険"というのはあまり聞き慣れない言葉ですが、その中には生命保険会社が扱う"医療保険"や"がん保険"、損害保険会社が扱う"傷害保険"などがあります。

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